Como organizar suas finanças e começar o ano tranquilo

O fim de 2025 chega acompanhado de festas, viagens e gastos extras, que podem comprometer o orçamento familiar. Embora falar sobre dinheiro nesse período possa parecer cansativo, é justamente agora que se define a base para um início de 2026 mais tranquilo.

Janeiro traz despesas inevitáveis, como IPVA, IPTU, matrícula escolar, seguros e renovações de contratos. Além disso, as novas regras do Imposto de Renda, que entram em vigor em 2026, impactam diretamente o salário de milhões de brasileiros, tornando o planejamento das finanças ainda mais necessário.

Segundo Reinaldo Domingos, PhD em Educação Financeira e presidente da ABEFIN, “mesmo em meio às celebrações, este é o momento ideal para refletir sobre o futuro financeiro. Planejar agora permite um início de 2026 mais organizado e sem surpresas”.

Passos para organizar as finanças 2026

Para começar o próximo ano com mais controle, Domingos recomenda algumas medidas práticas:

1. Registrar todos os compromissos financeiros
   Anotar despesas como IPVA, IPTU, matrícula escolar e datas comemorativas ajuda a evitar imprevistos. Aplicativos de controle financeiro ou agendas físicas são aliados importantes nesse registro.
2. Definir sonhos e objetivos
   Estabelecer metas de curto, médio e longo prazo e associá-las a valores específicos permite planejar melhor o orçamento e manter o foco financeiro.
3. Analisar os gastos atuais
   Pesquisas indicam que muitas famílias gastam até 20% a mais do que o necessário com despesas do dia a dia, como alimentação, energia e telefonia. “Saber para onde cada centavo vai é essencial para evitar desperdícios”, explica Domingos.
4. Elaborar um orçamento equilibrado
   Priorizar os sonhos antes das despesas fixas e reservar parte da renda para objetivos de vida ajuda a manter disciplina financeira e foco nas prioridades.
5. Poupar e investir com estratégia
   Para o curto prazo, caderneta de poupança ou Tesouro Direto; para médio prazo, CDBs ou fundos de investimento; para longo prazo, previdência privada ou ações. Planejar investimentos é essencial para realizar sonhos com segurança.
6. Adotar consumo consciente
   Viver dentro das possibilidades evita endividamento. Evitar compras por impulso e ajustar o estilo de vida ao padrão financeiro real garante segurança e estabilidade.

Imposto de Renda 2026: impacto no bolso do trabalhador

A partir de janeiro, mudanças no Imposto de Renda devem beneficiar quem ganha até R$ 7,35 mil por mês. Cálculos da Confirp Contabilidade apontam:

• R$ 3,4 mil – economia anual de R$ 354,89
• R$ 4 mil – economia anual de R$ 1.491,89
• R$ 5 mil – economia anual de R$ 4.067,57
• R$ 6 mil – economia anual de R$ 2.336,75
• R$ 7 mil – economia anual de R$ 605,86
• R$ 7,35 mil – sem impacto

Welinton Mota, diretor tributário da Confirp, explica: “O maior benefício é para quem ganha R$ 5 mil. Acima de R$ 7.350, o efeito desaparece. A mudança isentará cerca de 10 milhões de contribuintes e impactará mais de 26 milhões de brasileiros, exigindo atenção no planejamento familiar”.

Outro ponto fundamental para organizar as finanças 2026 é compreender a diferença entre a inflação oficial e a inflação real, percebida nos supermercados, farmácias, energia e transporte. Monitorar a inflação do dia a dia permite ajustar o orçamento e manter o controle das despesas, garantindo mais segurança financeira para o início do ano.

Planejamento financeiro é a chave para 2026

“Educação financeira não significa cortar lazer ou festas, mas compreender necessidades, estabelecer metas realistas e investir de forma eficiente”, conclui Domingos. Com planejamento, 2026 pode ser o ano da virada financeira, transformando sonhos em realidade de forma segura e sustentável.

Enquanto muitos deixam as contas de lado no fim de ano, agir agora garante um início de 2026 com clareza, organização e tranquilidade.